Invirtiendo 1.000 € al mes con una rentabilidad media del 7 % anual, tendrías unos 171.000 € en 10 años, unos 507.500 € en 20 años y alrededor de 1,17 millones en 30 años, antes de impuestos e inflación. Al ritmo de 1.000 € al mes, el millón llega en unos 28 años.
Con una rentabilidad media del 7 % anual, aportando al final de cada mes:
| Tiempo invirtiendo | Dinero aportado | Capital acumulado | Ganancia |
|---|---|---|---|
| 5 años | 60.000 € | 71.196 € | 11.196 € |
| 10 años | 120.000 € | 171.052 € | 51.052 € |
| 15 años | 180.000 € | 311.105 € | 131.105 € |
| 20 años | 240.000 € | 507.536 € | 267.536 € |
| 25 años | 300.000 € | 783.042 € | 483.042 € |
| 30 años | 360.000 € | 1.169.453 € | 809.453 € |
En los primeros 5 años, la ganancia apenas supone 11.000 €: casi todo es dinero que has puesto tú. A partir de los 20 años, en cambio, el interés compuesto aporta más que tus propias aportaciones. Entre el año 25 y el 30 el capital crece casi 390.000 €, más de lo que aportas en toda tu vida. Puedes probar otras cifras con la calculadora de interés compuesto.
| Rentabilidad anual | En 20 años | En 30 años |
|---|---|---|
| 4 % | 363.842 € | 685.271 € |
| 7 % | 507.536 € | 1.169.453 € |
| 10 % | 718.259 € | 2.062.843 € |
El 4 % sería una cartera prudente con mucha renta fija; el 7 %, una cartera de bolsa global diversificada con un supuesto prudente; el 10 % se parece a la media histórica del S&P 500, sin ninguna garantía de que se repita. Mira los datos reales año por año en la rentabilidad histórica del S&P 500.
| Objetivo | Tiempo con 1.000 € al mes al 7 % |
|---|---|
| 100.000 € | Unos 6 años y 8 meses |
| 500.000 € | Unos 20 años |
| 1.000.000 € | Unos 28 años |
Partiendo de cero. Si ya tienes algo ahorrado o vas subiendo la aportación con tu sueldo, llegarás antes: pruébalo en la calculadora de cuánto tardarás en llegar a 100.000 €, 500.000 € o un millón.
| Concepto (1.000 € al mes, 20 años, 7 %) | Importe |
|---|---|
| Capital bruto | 507.536 € |
| IRPF si vendes todo de golpe al final | 63.115 € |
| Capital neto | 444.422 € |
| Neto en euros de hoy (inflación del 2 %) | 299.083 € |
Es el peor caso fiscal: si vas vendiendo poco a poco, cada año tributas en tramos más bajos. Aun así, en poder de compra de hoy terminas con bastante más que los 240.000 € que aportaste. Haz tus números con la calculadora con impuestos e inflación.
Con la regla del 4 %, los 507.536 € de los 20 años darían unos 1.692 € brutos al mes (unos 1.140 € en euros de hoy). Con los 1,17 millones de los 30 años, unos 3.900 € al mes. Para saber qué cifra necesitas tú, mira cuánto hace falta para generar 2.000 € al mes o 3.000 € al mes.
Con 200 € al mes durante 30 años llegarías a unos 234.000 € (ver cálculo) y con 500 €, a unos 585.000 € (ver cálculo). Doblar la aportación dobla el resultado; empezar 10 años antes hace mucho más que eso.
Con una aportación de este tamaño, lo más sencillo para la mayoría es un fondo indexado de bolsa global con aportación automática cada mes. Fíjate en los costes: con 12.000 € al año, una diferencia de un 1 % de comisión anual supone, a 20 años, decenas de miles de euros menos. Y antes de empezar, ten un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos. Lo explicamos paso a paso en cómo empezar a invertir desde cero.
Una rentabilidad media del 7 % no significa ganar un 7 % cada año. Con 300.000 € invertidos, una caída del 30 % son 90.000 € menos sobre el papel. Seguir aportando en esos años, en lugar de parar o vender, es lo que permite llegar a estas cifras.
Con un 7 % anual de media, unos 507.536 €, habiendo aportado 240.000 €. Con un 4 %, unos 363.842 €. Son cifras brutas y no garantizadas.
Con un 7 % anual de media, unos 1.169.453 €, habiendo aportado 360.000 €.
Partiendo de cero y con un 7 % anual, unos 28 años.
Cambia la aportación, el plazo y la rentabilidad y mira cómo varía el resultado.
Usar la calculadora de interés compuesto →Cálculos propios con aportaciones al final de cada mes y capitalización mensual equivalente a la rentabilidad anual indicada. Este contenido es educativo e informativo. No constituye asesoramiento financiero ni recomendación de inversión. Las rentabilidades utilizadas son supuestos y no garantizan resultados futuros. Consulta cómo hacemos los cálculos.
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