Simula cuánto podrías ahorrar en intereses al amortizar anticipadamente tu hipoteca y compara qué ocurre si utilizas ese dinero para reducir cuota o reducir plazo.
Plazo restante: 20 años
Intereses pendientes: 49.655 €
Ahorras aproximadamente 56 €/mes
El plazo se mantiene en 20 años
Terminarías aproximadamente 21 meses antes
La cuota se mantiene cerca de 832 €/mes
Introduce tus datos para comparar ambas alternativas.
Los resultados son estimaciones matemáticas. La calculadora supone un préstamo con cuotas constantes y un tipo de interés que permanece sin cambios durante el periodo analizado. No incluye posibles comisiones o compensaciones por amortización anticipada, bonificaciones, seguros, gastos asociados ni efectos fiscales.
Amortizar permite reducir intereses de la hipoteca, mientras que invertir ese capital ofrece una rentabilidad potencial pero implica riesgo. Puedes comparar ambos escenarios con otra de nuestras herramientas.
Comparar amortizar vs. invertir →Muchas hipotecas en España utilizan el denominado sistema de amortización francés, basado en cuotas periódicas constantes mientras no cambien el tipo de interés ni otras condiciones del préstamo.
Cada cuota incluye una parte destinada al pago de intereses y otra destinada a reducir el capital pendiente. Al realizar una amortización anticipada, disminuyes directamente esa deuda pendiente.
A partir de ahí pueden compararse dos escenarios principales.
La deuda pendiente disminuye, pero mantienes aproximadamente el mismo plazo de devolución.
Como necesitas devolver menos capital durante el mismo periodo, la cuota mensual baja.
Utilizas igualmente la amortización para reducir el capital pendiente, pero mantienes una cuota similar a la actual.
Eso permite terminar de pagar antes y, en igualdad de condiciones, suele producir un ahorro mayor de intereses totales.
El ahorro depende principalmente del capital amortizado, el tipo de interés y el plazo restante.
Una amortización realizada cuando todavía quedan muchos años de préstamo puede evitar más intereses futuros que la misma amortización realizada cerca del final de la hipoteca.
También influye la opción elegida. Mantener una cuota similar y reducir plazo suele generar un ahorro mayor de intereses, mientras que reducir cuota libera más dinero cada mes.
La respuesta depende de lo que quieras conseguir.
Si tu objetivo principal es disminuir tus gastos mensuales, reducir cuota puede darte más margen financiero.
Si puedes seguir pagando cómodamente la cuota actual y quieres terminar antes con la deuda, reducir plazo suele producir un ahorro superior de intereses en condiciones equivalentes.
Puedes profundizar con ejemplos de amortizaciones de 5.000 €, 10.000 € y 20.000 € en nuestra guía:
Amortizar hipoteca: ¿reducir cuota o reducir plazo?
La simulación matemática no recoge todas las condiciones que puede tener una hipoteca real.
Antes de realizar una amortización anticipada conviene comprobar si existen comisiones o compensaciones aplicables, así como posibles bonificaciones u otras condiciones vinculadas al préstamo.
También pueden existir circunstancias fiscales particulares que afecten a la decisión.
Si ya sabes qué ocurre al reducir cuota o plazo, puedes dar el siguiente paso y comparar el ahorro de amortizar con el posible resultado de invertir ese mismo dinero.
Abrir calculadora amortizar vs. invertir →