Indica cuánto dinero quieres reunir y en cuántos años. La calculadora te dice cuánto tienes que ahorrar cada mes, y cuánto te ahorras en esfuerzo si ese dinero está invertido.
Resultado orientativo. No tiene en cuenta impuestos, comisiones ni inflación. Las rentabilidades son supuestos, no garantías. No es una recomendación de inversión.
Estas tablas muestran el ahorro mensual necesario partiendo de cero, según el plazo y la rentabilidad. La columna del 0 % equivale a guardar el dinero en una cuenta sin interés.
| Objetivo | Plazo | 0 % | 2 % |
|---|---|---|---|
| Fondo de emergencia de 10.000 € | 3 años | 278 € | 270 € |
| Entrada de un piso: 30.000 € | 5 años | 500 € | 476 € |
Con plazos cortos, la rentabilidad apenas cambia el resultado y el riesgo sí importa: si inviertes en bolsa el dinero de la entrada del piso y el mercado cae justo antes de comprar, podrías tener que retrasar la compra. Por eso aquí solo mostramos escenarios de bajo riesgo.
| Objetivo | Plazo | 0 % | 5 % | 7 % |
|---|---|---|---|---|
| 50.000 € | 10 años | 417 € | 324 € | 292 € |
| 100.000 € | 10 años | 833 € | 648 € | 585 € |
| 100.000 € | 15 años | 556 € | 378 € | 321 € |
| 100.000 € | 20 años | 417 € | 246 € | 197 € |
Aquí se ve el efecto del interés compuesto: para reunir 100.000 € en 20 años, invertir al 5 % reduce el esfuerzo mensual de 417 € a 246 €, porque unos 4 de cada 10 euros del objetivo los pone la rentabilidad y no tu bolsillo.
La calculadora hace dos cosas. Primero, estima cuánto valdrá al final del plazo lo que ya tienes ahorrado, si sigue invertido a la rentabilidad que indicas. Después calcula qué aportación mensual fija, invertida a esa misma rentabilidad, cubre lo que falta hasta el objetivo.
Por ejemplo, con los valores por defecto (100.000 € en 15 años, 10.000 € ya ahorrados y un 5 % anual), tus 10.000 € actuales valdrían unos 20.800 € al final del plazo. Para cubrir los 79.200 € restantes necesitas ahorrar unos 299 € al mes. Si guardaras el dinero sin rentabilidad, necesitarías 500 € al mes.
La rentabilidad que pongas depende de dónde vas a tener el dinero y, sobre todo, del plazo:
Una rentabilidad media del 7 % no significa ganar un 7 % cada año. Habrá años con pérdidas, y si el mercado cae cerca de la fecha en la que necesitas el dinero, podrías no llegar a tiempo. Cuanto más cerca estés del objetivo, más sentido tiene ir pasando el dinero a productos con menos riesgo.
Partiendo de cero, unos 833 € al mes sin rentabilidad, unos 648 € con un 5 % anual y unos 585 € con un 7 %. Si quieres verlo al revés, cuántos años tardarías ahorrando una cantidad fija, lee cuánto tardarías en llegar a 100.000 € invirtiendo cada mes.
Tienes tres palancas: alargar el plazo, rebajar el objetivo o empezar con lo que puedas y aumentar la aportación cuando suban tus ingresos. Prueba a mover el plazo en la calculadora: suele ser la palanca que más reduce el esfuerzo mensual.
No. El objetivo está en euros nominales. Si tu meta está lejos, ten en cuenta que 100.000 € dentro de 20 años comprarán menos que hoy. Puedes estimar cuánto con la calculadora de inflación y subir el objetivo en consecuencia.
Las ganancias de las inversiones tributan en el IRPF cuando las vendes o las cobras. La calculadora no los descuenta, así que conviene dejar algo de margen. Si quieres ver su efecto junto con la inflación, usa la calculadora de interés compuesto real.
Si lo que quieres saber es cuánto dinero necesitas para vivir de tus inversiones, la cifra depende de tus gastos. Calcúlala con la calculadora FIRE avanzada, o mira cuánto ahorrar para complementar tu pensión.
Este contenido es educativo e informativo. No constituye asesoramiento financiero ni recomendación de inversión. Las rentabilidades utilizadas son supuestos y no garantizan resultados futuros. Consulta cómo hacemos los cálculos.