Introduce tu edad y tu sueldo y compárate con la referencia más usada y con lo que tienen de verdad los hogares españoles de tu edad.
La gestora estadounidense Fidelity propone una guía sencilla para saber si vas bien: tener ahorrado e invertido 1 vez tu sueldo anual a los 30, 3 veces a los 40, 6 veces a los 50, 8 veces a los 60 y 10 veces a los 67. Con un sueldo de 30.000 € brutos, por ejemplo:
| Edad | Referencia | Con un sueldo de 30.000 € |
|---|---|---|
| 30 años | 1 × tu sueldo | 30.000 € |
| 35 años | 2 × tu sueldo | 60.000 € |
| 40 años | 3 × tu sueldo | 90.000 € |
| 45 años | 4,5 × tu sueldo | 135.000 € |
| 50 años | 6 × tu sueldo | 180.000 € |
| 55 años | 7 × tu sueldo | 210.000 € |
| 60 años | 8 × tu sueldo | 240.000 € |
| 67 años | 10 × tu sueldo | 300.000 € |
Las edades intermedias (35, 45 y 55) están interpoladas entre los hitos de Fidelity.
Fidelity supone que no hay pensión pública y que ahorras un 15 % de tu sueldo desde los 25. En España la pensión pública cubre una parte importante de los ingresos de la jubilación, así que estas cifras son una referencia exigente, no una obligación. Para un cálculo con tu pensión estimada usa la calculadora de jubilación.
El Banco de España publica el patrimonio de los hogares en la Encuesta Financiera de las Familias. Estos son los datos de finales de 2024, incluida la vivienda y descontadas las deudas:
| Edad de la persona de referencia | Mediana | Media |
|---|---|---|
| Menos de 35 años | 22.900 € | 90.100 € |
| De 35 a 44 años | 80.200 € | 218.300 € |
| De 45 a 54 años | 145.900 € | 267.100 € |
| De 55 a 64 años | 214.500 € | 450.400 € |
| De 65 a 74 años | 249.200 € | 463.800 € |
| 75 años o más | 214.500 € | 469.300 € |
La mediana es el hogar que queda justo en el centro, y representa mejor lo normal que la media. Compárate al detalle en patrimonio medio por edad en España.
Según la guía de Fidelity, una vez tu sueldo bruto anual: con 25.000 € brutos, unos 25.000 € ahorrados e invertidos. La realidad en España es más modesta: los hogares de menos de 35 años tienen un patrimonio neto mediano de 22.900 €, contando la vivienda. A esta edad lo prioritario es tener un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos y empezar a invertir, aunque sea poco: el tiempo pesa más que la cantidad.
La referencia es 3 veces tu sueldo. Con 30.000 € brutos, unos 90.000 €. Los hogares españoles de 35 a 44 años tienen un patrimonio mediano de 80.200 €, pero buena parte está en la vivienda. Si vas por detrás, aún tienes más de 25 años de interés compuesto por delante: mira cuánto tendrías invirtiendo 500 € al mes.
La guía habla de 6 veces tu sueldo. En España, los hogares de 45 a 54 años tienen una mediana de 145.900 €. A esta edad conviene hacer números serios con la pensión que puedes esperar y ver si necesitas reforzar el ahorro en los años que quedan.
Lo que más acelera el ahorro no es ganar más, sino decidir una cantidad fija al mes y automatizarla. La regla 50/30/20 propone destinar un 20 % de tu sueldo neto, y la calculadora de interés compuesto te enseña hasta dónde llega.
Una referencia muy usada, la de Fidelity, es tener ahorrado e invertido una vez tu sueldo bruto anual a los 30. En España, los hogares de menos de 35 años tienen un patrimonio neto mediano de 22.900 € contando la vivienda (Banco de España, EFF 2024).
Según la guía de Fidelity, unas 3 veces tu sueldo bruto anual. Los hogares españoles de 35 a 44 años tienen un patrimonio neto mediano de 80.200 €, incluida la vivienda.
La guía de Fidelity propone unas 6 veces tu sueldo anual. En España, la mediana de los hogares de 45 a 54 años es de 145.900 €, incluida la vivienda.
Como referencia, sí, pero es exigente: está pensada para Estados Unidos y supone que no hay pensión pública. En España la pensión cubre una parte importante de los ingresos de la jubilación.
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Descargar gratis → · Ver el plan completoFuentes: Fidelity, How much do I need to retire? y Banco de España, Encuesta Financiera de las Familias 2024, cuadro 1.B. Este contenido es educativo e informativo. No constituye asesoramiento financiero ni fiscal. Consulta cómo hacemos los cálculos.